Se réassurer après une résiliation assurance auto : Est-ce possible ?

Il peut arriver que pour certaines raisons votre assureur auto décide de mettre fin à votre contrat d’assurance. Bien qu’il soit possible d’obtenir une assurance auto après que votre assureur a résilié votre contrat, cela peut être très contraignant et coûteux. Toutefois, il est nécessaire d’obtenir une assurance auto après une résiliation si vous avez l’intention de continuer à conduire. Si votre assureur auto procède à la résiliation de votre contrat, plusieurs options s’offrent à vous. Dans cet article, vous allez découvrir les différentes possibilités qui s’offrent à vous pour que votre véhicule reste assuré.

Pourquoi l’assureur peut-il résilier un contrat d’assurance auto ?

Le Code des assurances prévoit que l’assureur a, tout autant que l’assuré, la possibilité de mettre fin à des contrats d’assurance sous certaines conditions. Ainsi, l’assureur peut prendre la décision de résilier votre contrat pour plusieurs raisons :

• l’échéance ;
• le non-paiement des cotisations ;
• aggravation du risque ;
• beaucoup de sinistres ;
• omission ou fausse déclaration de la part de l’assuré ;
• retrait de permis de conduire (peut-être pour alcoolémie).

 

Voici d’autres possibilités de résiliation du contrat de l’assuré :

• décès ;
• déménagement ;
• mariage ;
• retraite ;
• héritage ;
• vente ou donation d’un bien ;
• vente, cession ou donation du véhicule.

Comment se réassurer après la résiliation de son assurance auto ?

Lorsqu’une assurance auto a été résiliée par l’assureur, il n’est souvent pas facile d’obtenir une nouvelle assurance auprès d’une autre compagnie d’assurance. Plusieurs assureurs refusent de faire souscrire une nouvelle assurance aux personnes dont les contrats ont été résiliés, car elles représentent un trop grand risque pour eux. Néanmoins, certaines compagnies d’assurance acceptent de reprendre ces assurés à des tarifs plus élevés.

Quoi qu’il en soit, le dossier d’un assuré dont le contrat a été résilié est étudié en détail comme un cas particulier. Ce qui nécessite une approche personnalisée. Si souscrire un nouveau contrat d’assurance auto peut s’avérer très difficile, il est néanmoins essentiel d’être assuré à tout prix pour avoir le droit de circuler au volant de votre véhicule. Voici donc quelques astuces pour se réassurer après la résiliation de votre assurance auto.

Négocier avec son assureur

Il est possible, selon les cas, de négocier avec votre assureur pour que la résiliation soit de votre initiative et non de celle de l’assureur. Cela vous permet d’éviter d’être considéré comme un profil à risque par les autres compagnies d’assurance. En réalité, ces dernières pourraient être peu disposées à vous assurer et vous subirez une augmentation de votre prochaine prime d’assurance. Cela est d’autant plus vrai si votre ancien assureur vous fait figurer dans le fichier commun des assurances appelé Agira.

Dans ce fichier commun, le motif de votre résiliation est mentionné pendant une période de 2 ans. En cas de résiliation due à un sinistre, ce délai est porté à 5 ans. Votre assureur peut également vous inscrire dans ce fichier pour cause de non-paiement. En pareil cas, le retrait de la mention se fera dès que toutes les sommes dues auront été payées.

Quoi qu’il en soit, vous avez l’obligation, malgré votre profil à risque, d’assurer votre véhicule. Ainsi, il est possible de vous contenter des garanties minimales légales. Elles vous permettent de circuler avec la responsabilité civile sans être obligé de payer un montant exorbitant pour faire assurer votre voiture.

Se tourner vers une compagnie d’assurance spécialisée dans les assurances auto résiliées

Si votre assureur refuse de vous laisser résilier le contrat de votre propre initiative après négociation, vous pouvez vous tourner vers des compagnies d’assurance spécialisées dans les assurances auto résiliées. Ces compagnies sont spécialistes des profils dits « à risque ».

Elles peuvent vous proposer une formule qui s’adapte à vos besoins et à votre véhicule. À vrai dire, ces compagnies acceptent de réassurer les personnes dont le contrat a été résilié, mais aussi les personnes soumises à un malus. Elles leur proposent des tarifs à la mesure des risques qu’ils représentent.

Ces sociétés proposent généralement des tarifs plus élevés qu’une assurance classique, mais elles offrent quand même la possibilité de souscrire à une couverture tous risques. Afin de trouver une assurance adaptée à votre profil tout en évitant de payer deux fois plus que le prix d’une assurance classique, il est préférable d’utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne. Celui-ci doit répertorier aussi bien les compagnies d’assurance classiques que les assureurs spécialisés dans les risques aggravés. Ainsi, vous aurez la certitude de trouver votre nouvelle assurance au meilleur prix.

Faire appel au Bureau Central de Tarification

Si vous ne parvenez toujours pas à trouver une compagnie d’assurance qui vous propose une assurance auto, il vous reste toujours une solution. Vous devez vous tourner vers le Bureau central de tarification (BCT). Il s’agit d’un organisme indépendant vis-à-vis des compagnies d’assurances. Il a été créé par l’État en 1958 afin de faire bénéficier chaque automobiliste de l’assurance minimum obligatoire (responsabilité civile automobile).

En respectant la procédure imposée par le Code des assurances, le BCT vous permet d’être couvert par une assurance responsabilité civile automobile. Il peut calculer et fixer le montant de votre prime d’assurance et imposer à l’assureur de votre choix de vous assurer. Par conséquent, pour trouver le meilleur contrat, le recours à un comparateur d’assurances est recommandé.

La réassurance après résiliation auprès du BCT ne doit être utilisée que comme dernière alternative. En fait, même si cette dernière solution reste à la portée de tous, elle présente néanmoins quelques inconvénients.

Il peut s’écouler beaucoup de temps avant que le BCT ne désigne une compagnie d’assurance. Il faut parfois jusqu’à trois mois. Pendant cette période, vous ne pouvez plus conduire votre voiture, car elle n’est plus assurée. Mis à part ce fait, le BCT ne pourra vous proposer qu’une assurance au tiers. Lorsque vous avez une nouvelle voiture, celle-ci est bien souvent insuffisante.

Pour finir, le contrat souscrit n’a qu’une validité d’un an. Vous devrez alors recommencer la procédure si votre nouvel assureur ne renouvelle pas votre contrat.

Voici les différents moyens pour contacter le BCT :

• Adresse postale : 1, Rue Jules Lefebvre 75009 PARIS
• Téléphone (uniquement le matin de 9 h à 11 h 45) : 01 53 21 50 40
• Fax : 01 53 21 50 47
• E-mail : bct@agira.asso.fr

Résiliation du contrat d’assurance auto par l’assuré

Tout comme l’assureur, l’assuré est libre de résilier son contrat d’assurance auto dès qu’il le souhaite. Il peut justifier cela par différentes raisons telles que l’augmentation abusive de la prime. Il est possible aussi qu’il n’y ait de raison ou de justification spécifique à cette résiliation.

En effet, un conducteur a le droit de se faire assurer par la compagnie de son choix, et d’en changer sans avoir à se justifier. Ainsi, quelle que soit la raison à l’origine de cette décision, vous devez savoir comment faire votre résiliation d’assurance auto avec assurland.com par exemple.

Cette enseigne vous accompagne dans les démarches nécessaires pour la résiliation effective de votre contrat d’assurance auto. Vous pourrez aussi compter sur son aide pour trouver rapidement une nouvelle compagnie avec des offres plus adaptées à vos besoins.

Par ailleurs, il est important de savoir que lorsque la résiliation du contrat est à l’initiative de l’assuré, celui-ci est plus avantagé lors du choix de sa nouvelle assurance auto.

En effet, vous aurez la liberté d’aller vers n’importe quelle compagnie d’assurance, sans craindre le rejet de votre dossier ou une éventuelle surprime. Vous pourrez même faire jouer la concurrence pour obtenir un tarif plus intéressant.

En résumé

Pour éviter que votre assureur procède à la résiliation de votre contrat d’assurance auto, il vaut mieux être en règle. Toutefois, si cela arrivait, vous avez maintenant toutes les solutions en main pour vous faire réassurer après une résiliation. Pour trouver une assurance au meilleur prix, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurances en ligne. Ainsi, vous pourrez faire une simulation d’assurance en fonction de votre profil et pouvoir choisir parmi toutes les offres d’assurances disponibles.